Ålandsbanken Delårsrapport Delårsrapport för perioden januari-september 2010

ÅLANDSBANKEN ABP BÖRSMEDDELANDE 1.11.2010 KL. 09.00 Delårsrapport för perioden januari-september 2010 Perioden i korthet Ålandsbanken Sverige AB konsoliderades första gången 31.3.2009, vilket innebär att bolagets balansräkning ingick i koncernens, medan resultatet för Q1 2009 inte ingick. Under Q2 2009 intäktsfördes en negativ goodwill om 23,1 miljoner euro.Koncernens resultat och nyckeltal för 2010 är därför inte jämförbara med 2009. -Koncernens rörelsevinst exklusive negativ goodwill minskade till 0,2 Meuro (januari-september 2009: 7,8). -Räntenettot minskade med 6 % till 27,8 Meuro (29,4) -Provisionsintäkterna ökade med 32 % till 29,7 Meuro (22,5) -Intäkterna sammanlagt ökade med 12 % till 72,0 Meuro (64,1) -Kostnaderna ökade med 23 % till 66,5 Meuro (54,2) -Nedskrivning av krediter uppgick till 5,5 Meuro (2,4) -Utlåningen ökade med 5 % till 2 547 Meuro (september 2009: 2 437) -Inlåningen ökade med 4 % till 2 459 Meuro (september 2009: 2 375) -Förvaltat kapital ökade med 37 % till 3 853 Meuro (september 2009: 2 811) -Kapitaltäckning sgraden enligt Basel 2 uppgick till 12,5 % (12,9) -Koncernens operativa resultat, exklusive engångsintäkter, för 2010 kommer att vara väsentligt lägre än för 2009. En av orsakerna till detta är att Ålandsbanken har gjort en nedskrivning på 5,0 miljoner euro i samband med att en företagskund i Finland försatts i konkurs. Koncernens operativa resultat för årets sista kvartal förväntas vara i nivå med resultatet i första och andra kvartalet. Resultat och lönsamhet Denna delårsrapport har upprättats enligt de av EU godkända IFRS-standarderna, samt enligt IAS 34, delårsrapportering. Resultatet för perioden i sammandrag Koncernens rörelsevinst för årets första nio månader är positivt trots att Ålandsbanken under perioden gjort en nedskrivning av kredit på 5,0 miljoner euro då en företagskund i Finland försatts i konkurs. Koncernens förvaltade kapital har fortsättningsvis haft en mycket god utveckling och har under perioden stigit till 3,9 miljarder euro. Volymerna på utlåning och inlåning har ökat måttligt. Räntenettot är lägre på grund av låga marknadsräntor och fortsatt marginalpress, men trenden har svängt under de två senaste kvartalen. Crosskey Banking Solutions Ab Ltd:s verksamhet har expanderat under perioden, vilket bi dragit till ökade övriga rörelseintäkter. Verksamheten i Ålandsbanken Sverige AB har under perioden varit fortsatt förlustbringande. Resultatet i tredje kvartalet tyngs av den svenska verksamhetens beroende av provisionsintäkter. Koncernens rörelsevinst, exklusive negativ goodwill, minskade under januari-september till 0,2 miljoner euro (7,8 jan-september 2009). Koncernen intäktsförde under andra kvartalet 2009 en negativ goodwill om 23,1 miljoner euro som en följd av köpet av Kaupthing Bank Sverige AB. Intäkterna, exklusive negativ goodwill ökade med 121) procent till 72,0 miljoner euro (64,1), medan kostnaderna ökade med 23 procent till 66,5 miljoner euro (54,2). Avkastningen på eget kapital (ROE) minskade till -1,7 procent (36,5) och resultatet per aktie till -0,22 euro (2,35). Räkenskapsperiodens förlust i Ålandsbanken Sverige AB uppgick till 11,1 miljoner euro. Underkoncernen Ålandsbanken Sverige AB konsoliderades första gången 31.3.2009, vilket innebar att bolaget var medtaget i rapport över finansiell ställning, medan resultatet för 2009 inte innehåller effekter genererade i Ålandsbanken Sverige AB under första kvartalet 2009. Detta påverkar jämförbarheten mellan perioderna. Fördelning mellan verksamhetsområdena Finland och Sverige finns i tabellen ”Resultat verksamh et i Finland och Sverige” på sid 9. Räntenetto Koncernens räntenetto minskade under perioden med 6 procent till 27,8 miljoner euro (29,4). Ålandsbanken Sverige AB hade ett räntenetto på 3,8 miljoner euro. Stigande marginaler på utlåning hade positiv inverkan, medan sjunkande inlåningsmarginaler och ökade refinansieringskostnader belastade koncernens räntenetto.Koncernen har omklassificerat värderingar från räntenetto till nettointäkter av värdepappershandel och valutaverksamhet för att säkerställa periodernas jämförbarhet. Omklassificeringen uppgår till 0,6 miljoner euro i kvartal 1 och 1,0 miljon euro i kvartal 2. Omklassificeringen har ingen resultateffekt och påverkar således inte resultat per aktie. Utlåningsvolymen ökade med 5 procent till 2 547 miljoner euro (2 437). Inlåningsvolymen ökade med 4 procent till 2 459  miljoner euro (2 375). Övriga intäkter Provisionsintäkterna steg med 32 procent till 29,7 miljoner euro (22,5). Intäkterna från värdepappershandel och fond- och kapitalförvaltning har fortsatt att öka kraftigt som en följd av koncernens satsning på Private Banking och den goda börsutvecklingen. Ål andsbanken Sverige AB:s provisionsintäkter uppgick till 11,5 miljoner euro. Resultatet av egen handel med värdepapper uppvisar en vinst om 0,6 miljoner euro (2,9). Utfallet av handeln på valutamarknaden förbättrades till 2,6 miljoner euro (1,5). Nettointäkterna från finansiella tillgångar som kan säljas var 1,3 miljoner euro (0,3) och nettointäkterna från förvaltningsfastigheter ökade till 1,6 miljoner euro (0,2). Övriga rörelseintäkter ökade till 13,3 miljoner euro (10,4) som en följd av ökade intäkter från försäljning och utveckling av IT-system. Koncernens totala intäkter, exklusive negativ goodwill, ökade med 12 procent till 72,0 miljoner euro (64,1). Kostnader Personalkostnaderna steg med 24 procent till 38,8 miljoner euro (31,2), som en följd av nyanställningar i Crosskey Banking Solutions Ab Ltd samt avtalsenliga löneökningar. Förändringen i Ålandsbanken Abp:s Pensionsstiftelse enligt korridormetoden minskade personalkostnaderna med 0,3 miljoner euro (0,1). Övriga administrationskostnader (kontor, marknadsföring, kommunikation och IT) ökade till 13,5 miljoner euro (11,7). Tillverkning för eget bruk uppgick till 2,9 miljoner euro (1,1) och avser kostnader för dataprogram som i enlighet med IFRS ska aktiveras. Avskrivningarna ökade till 5,2 miljoner euro (4,8). Övriga rörelsekostnader uppgick till 11,9 miljoner euro (7,6), varav 5,4 miljoner euro uppstått i Ålandsbanken Sverige AB. Koncernens totala kostnader steg med 23 procent till 66,5 miljoner euro (54,2). Nedskrivning av krediter och andra förbindelser Nedskrivning av krediter ökade till 5,5 miljoner euro (2,4). Ökningen beror på en nedskrivning om 5,0 miljoner euro riktad mot en företagskund i Finland. Samtliga är riktade individuella nedskrivningar. Koncernens nedskrivningar under året uppgår till 0,21 procent av kreditstocken, vilket är under branschgenomsnittet. Tredje Kvartalet 2010 I jämförelse med tredje kvartalet 2009 minskade koncernens rörelseresultat (exklusive negativ goodwill) till -4,1 miljoner euro (Kv III 2009: 2,7). Intäkter De totala intäkterna (exklusive negativ goodwill) ökade med 7 procent till 23,1 miljoner euro (21,6). Räntenettot minskade med 8 procent till 9,4 miljoner euro (10,2), som en följd av låg räntenivå och högre refinansieringskostnader. Provisionsintäkterna uppgick till 9,1 miljoner euro (9,4). Provisionsintäkter från fonder och förvaltning förbättrades under perioden, medan provisionerna från värdepappersförmedling, utlåning och betalningsförmedling minskade. Nettointäkter av värdepappershandel och valutaverksamhet ökade till 0,5 miljoner euro (0,4). Övriga rörelseintäkter ökade till 4,3 miljoner euro (3,1) som en följd av högre intäkter från IT-verksamhet. Kostnader De totala kostnaderna ökade med 14 procent till 21,8 miljoner euro (18,9). Under kvartalet uppgick personalkostnaderna till 12,3 miljoner euro (11,3). Övriga administrationskostnader ökade till 4,8 miljoner euro (4,2) för tredje kvartalet, till största delen p.g.a. ökade externa datakostnader. Ökade fastighetshyror ledde till att övriga rörelsekostnader steg till 3,8 miljoner euro (2,5). Inlåning Inlåningen från allmänheten, inklusive masskuldebrev och bankcertifikat, ökade med 4 procent till 2 459 miljoner euro (2 375), varav 375 miljoner euro var inlåning i Ålandsbanke n Sverige AB (274). Depositionerna ökade med 2 procent till 2 030 miljoner euro (1 999 ). Masskuldebrev och bankcertifikat emitterade till allmänheten ökade med 14 procent till 429 miljoner euro (376). Utlåning Krediterna till allmänheten ökade med 5 procent till 2 547 miljoner euro (2 437). Utlåningen i Ålandsbanken Sverige AB var 206 miljoner euro (133). Utlåningen till privathushåll ökade med 5 procent till 1 742 miljoner euro (1 654). 68 procent av koncernens totala utlåning utgjordes av utlåning till privathushåll (68). Utlåning till företag ökade med 2 procent till 778 miljoner euro (759). Balansomslutning och åtaganden utanför balansräkningen Koncernens balansomslutning uppgick vid periodens slut till 3 492 miljoner euro (3 321 ). Koncernen har under perioden emitterat debenturlån 1/2010 och 2/2010 för 29 miljoner euro. Åtaganden utanför balansräkningen ökade till 342 miljoner euro (340). Förvaltat kapital Koncernens förvaltade kapital steg under perioden till 3 853 miljoner euro (2 811). Fondandelsförvaltningen steg med 29 procent till 923 miljoner euro (716), medan det diskretionä rt förvaltade kapitalet ökade med 43 procent till 1 521 miljoner euro (1 074). Personal Arbetad tid i koncernen under tredje kvartalet omräknat till heltidstjänster var 666 (678), vilket är en minskning med 12 tjänster jämfört med föregående år. -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | 1.7-30.9 | 1.7-30.9 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 2010 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Abp | 301 | 312 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ab Compass Card Oy Ltd | 5 | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Crosskey Banking Solutions Ab Ltd | 192 | 160 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Asset | 25 | 19 | | Management Ab | | | ---------------------------------------- ---------------------------------------- | Ålandsbanken Fondbolag Ab | 7 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Equities Ab | 9 | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ålandsbanken Sverige AB | 127 | 169 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt antal tjänster omräknat från | 666 | 678 | | arbetad tid | | | -------------------------------------------------------------------------------- K/I-tal Effektiviteten mätt som kostnader i förhållande till intäkter, inklusive respektive exklusive kreditförluster: -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | 1.1-30.9 | 1.1-30.9 | -------------------------------------------------------------------------------- | | 2010 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Exklusive negativ goodwill | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inklusive kreditförluster | 1,00 | 0,88 | -------------------------------------------------------------------------------- | Exklusive kreditförluster | 0,92 | 0,84 | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitaltäckning Koncernen redovisar kapitaltäckningsgraden i enlighet med Pelare 1 i Basel 2. Koncernens kapitaltäckningsgrad var vid utgången av september 12,5 procent. Kapitalkravet för kreditrisker har beräknats enligt schablonmetoden och kapitalkravet för operativa risker har beräknats enligt basmetoden i Basel 2 regelverket. Hantering av riskerna under Pelare 2 rapporterades i årsredovisningen för 2009. Ålandsbanken strävar till att börja tillämpa intern riskklassificeringsmetod enligt Basel 2 för att beräkna kapitaltäckningskravet för kreditrisk under 2011. Ansökan om godkännande för att få tillämpa intern risklassificeringsmetod enligt Basel 2 för att beräkna kapitaltäckningskravet för kreditrisk har under perioden inlämnats till den finska Finansinspektionen. Vår bedömning, enligt nuvarande regelverk, är att detta kommer att förbättra Ål andsbankens kapitaltäckningsgrad väsentligt. -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | 30.9 | 30.9 | 31.12. | -------------------------------------------------------------------------------- | | 2010 | 2009 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas, miljoner euro | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 123,8 | 127,2 * | 129,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | 79,1 | 73,0 | 72,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas totalt | 202,9 | 200,2 | 201,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav för kreditrisker | 111,6 | 108,3 | 113,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav för operativa risker | 16,7 | 14,9 | 14,9 | ------------------------------------------------------------- ------------------- | Kapitalkrav för marknadsrisker | 1,9 | 0,9 | 2,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkrav totalt | 130,1 | 124,1 | 130,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, % | 12,5 | 12,9 | 12,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | 7,6 | 8,2 | 7,9 | -------------------------------------------------------------------------------- *Periodens resultat med avdrag för estimerad dividendutdelning ingår. Ålandsbanken Abp Ålandsbanken är en bank med starka kundrelationer och personlig service. Banken har ett starkt placeringskunnande och kan sam­tidigt erbjuda goda finansieringstjänster. Affärsbanken grundades 1919 och har varit listad på Helsingforsbörsen sedan 1942. Ålandsbankens huvudkontor finns i Mariehamn. Banken har 17 kontor på Åland och 8 kontor i övriga Finland. Dotterbolaget Ålandsbanken Sverige AB har tre kontor i Sverige. Till Ålandsbanken-koncernen hör totalt tio dotterbolag vars verksamhet på olika sätt anknyter till banking. Läs mer på www.alandsbanken.fi Ab Compass Card Oy Ltd Ab Compass Card Oy Ltd är ett dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget kommer att ge ut kredit- och debitkort till privata och institutionella kunder. Compass Card grundades 2007 och har kontor i Helsingfors och Mariehamn. Crosskey Banking Solutions Ab Ltd Crosskey Banking Solutions Ab Ltd är ett helägt dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget utvecklar, levererar och förvaltar banksystem med helhetslösningar och effektiva bankprocesser för finansiella aktörer. I Crosskey ingår dotterbolaget S-Crosskey Ab. Crosskey grundades 2004 och har kontor i Mariehamn, Helsingfors, Åbo och Stockholm. Läs mer på www.crosskey.fi Ålandsbanken Asset Management Ab Ålandsbanken Asset Management Ab är ett dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget erbjuder kapitalförvaltning åt institutioner och privatpersoner och förvaltar kapitalet i de av Ålandsbankens placeringsfonder som är registrerade i Finland. Asset Management grundades 2000 och har kontor i Helsingfors. Ålandsbanken Equities Ab Ålandsbanken Equities Ab är ett helägt dotterbolag till Ålands­banken Abp. Bolaget erbjuder aktieanalys och aktiemäkleri åt in stitutionella placerare. I Equities ingår helägda dotterbolaget Ålandsbanken Equities Research Ab. Equities grundades 2008 och har kontor i Helsingfors. Ålandsbanken Fondbolag Ab Ålandsbanken Fondbolag Ab är ett helägt dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget bedriver fondverksamhet och förvaltar elva placeringsfonder registrerade i Finland. Fondbolaget grundades 1998 och har kontor i Mariehamn. Ålandsbanken Sverige AB Ålandsbanken Sverige AB är ett helägt dotterbolag till Ålands­banken Abp. Bolaget har verksamhet inom Private Banking, förmögenhetsförvaltning, aktiemäkleri och institutionell aktiehandel. Ålandsbanken Fonder AB och Alpha Management Company S.A. är helägda dotterbolag till bolaget. Ålandsbanken Sverige grundades 2009 och har kontor i Stockholm, Göteborg och Malmö. Läs mer på www.alandsbanken.se Förändringar i koncernstruktur Ålandsbanken Abp har 31.5.2010 förvärvat minoritetens andel i Ålandsbanken Equities Ab, och äger efter transaktionen 100 % av Ålandsbanken Equities Ab. En process har inletts för att fusionera Ålandsbanken Equities Ab med Ålandsbanken Abp och fusionen förväntas slutföras under året. Väsentliga händelser efter räkenskapsperiodens utgång Inga väsentliga händelser har inträffat efter räkenskapsperiodens utgång. Utsikter 2010 De flesta bedömare förväntar sig en fortsatt gradvis återhämtning i den allmänna ekonomin och i det finansiella systemet under 2010. Det ekonomiska läget kommer dock fortsättningsvis att vara osäkert och känsligheten är därmed stor. Den stigande räntetrenden väntas börja gynna den traditionella bankverksamhetens räntenetto. Årets fjärde kvartal har traditionellt högre provisionsintäkter än kvartal tre och förväntas påverka resultatet positivt. Inbesparingseffekten inom affärsverksamheten i Sverige bedöms att vara betydligt större än den tidigare meddelade 1,5 miljoner euro. Kostnadsreduktionen förväntas nå full effekt från inkommande årsskifte. God kundtillströmning och ökad kundaktivitet i den svenska affärsverksamheten förväntas ge ökande provisionsintäkter, vilket kombinerat med lägre kostnader innebär att resultatet för Sverige under fjärde kvartalet förväntas vara betydligt bättre än i de två senaste kvartalen. Bland annat på grund av dessa faktorer beräknas koncernens rörelsevinst för årets sista kvartal vara i nivå med resultatet i första och andra kvartalen. Bedömningen av utsikten för 2010 baserar sig på koncernens antaganden om den kommande utvecklingen på ränte- och finansmarknaden. Det allmänna ränteläget, efterfrågan på krediter, utvecklingen på kapital- och finansmarknaden och konkurrenssituationen samt konjunkturläget är dock faktorer som koncernen inte kan påverka. Utgående från denna bedömning och med beaktande av att koncernens resultat för år 2009 innehåller en betydande engångsintäkt som hänför sig till negativ goodwill från förvärvet av Kaupthing Bank Sverige Ab, förväntas resultatet för 2010 bli väsentligt lägre än för 2009. En av orsakerna till detta är att Ålandsbanken har gjort en nedskrivning på 5,0 miljoner euro i samband med att en företagskund i Finland försatts i konkurs. Koncernens operativa resultat för årets sista kvartal förväntas vara i nivå med resultatet i första och andra kvartalet. EKonomisk information Bokslutskommuniké för perioden 1.1-31.12.2010 publiceras måndagen den 21 februari 2010. Mariehamn den 29 oktober 2010 STYRELSEN -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | jan-sept | jan-sept | Helår 2009 | | | 2010 | 2009 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie före | -0,22 | 2,35 | 2,27 | | utspädning, euro 1 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie efter | -0,22 | 2,35 | 2,27 | | utspädning, euro 2 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekurs, euro vid periodens | | | | | slut | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | A-aktien | 28,50 | 30,70 | 33,90 | ---------------------------------------------------------------------- ---------- | B-aktien | 19,29 | 24,50 | 24,50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital per aktie, euro 3 | 13,35 | 14,08 | 13,97 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på eget kapital, % | -1,7 | 36,5 | 17,8 | | (ROE) 4 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på totalt kapital, % | -0,1 | 1,8 | 0,9 | | (ROA) 5 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Soliditet, %6 | 4,5 | 4,9 | 4,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning, miljoner euro | 2 547 | 2 437 | 2 546 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning från allmänheten, | 2 459 | 2 375 | 2 411 | | miljoner euro | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital, miljoner euro | 156 | 164 | 162 | -------------------------------------------------------------------------------- | Balansomslutning, miljoner euro | 3 492 | 3 321 | 3 379 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnads/intäktsrelation | | | | | (K/I-tal) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inklusive kreditförluster | 1,00 | 0,88 | 0,72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Exklusive kreditförluster | 0,92 | 0,84 | 0,70 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 1 Periodens resultat före utspädning/Antal aktier i | | | genomsnitt | | | 2 Periodens resultat efter utspädning / (Antal aktier i | | | genomsnitt + utestående aktier) | | | 3 (Eget kapital-minoritetens andel av kapitalet) / Antal | | | aktier på bokslutsdagen | | | 4 (Rörelsevinst - s katt) / Eget kapital i genomsnitt | | | 5 (Rörelsevinst - skatt) / Balansomslutning i genomsnitt | | | 6 Eget kapital/Balansomslutning | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rapport över finansiell ställning i sammandrag | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | 30.09.2010 | 30.09.2009 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiva | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 42 | 46 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Hos centralbanker belåningsbara | 178 | 193 | 186 | | skuldebrev | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på kreditinstitut | 274 | 274 | 264 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fordringar på allmänheten och | 2 547 | 2 437 | 2 546 | | offentlig sektor | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev | 271 | 198 | 188 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 4 | 24 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar i | 1 | 1 | 1 | | ägarintresseföretag | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 35 | 18 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | 10 | 6 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Materiella tillgångar | 36 | 38 | 38 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 68 | 65 | 50 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatregleringar och | 24 | 20 | 22 | | förskottsbetalningar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skattefordringar | 3 | 2 | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiva totalt | 3 492 | 3 321 | 3 379 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Passiva | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 316 | 130 | 263 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till allmänheten och | 2 031 | 2 000 | 2 040 | | offentlig sektor | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skuldebrev emitterade till | 763 | 785 | 743 | | allmänheten | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 15 | 9 | 8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 85 | 121 | 57 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatregleringar och | 30 | 34 | 27 | | erhållna förskott | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | 73 | 59 | 59 | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skatteskulder | 22 | 20 | 21 | -------------------------------------------------------------------------------- | Främmande kapital totalt | 3 336 | 3 157 | 3 217 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital och | | | | | minoritetsandelar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekapital | 23 | 23 | 23 | -------------------------------------------------------------------------------- | Överkursfond | 33 | 33 | 33 | -------------------------------------------------------------------------------- | Reservfond | 25 | 25 | 25 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fond för verkligt värde | 9 | 6 | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Balanserad vinst | 63 | 75 | 74 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägarnas andel av kapitalet | 154 | 162 | 161 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandelar av kapitalet | 2 | 1 | 1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital totalt | 156 | 164 | 162 | -------------------------------------------------------------------------------- | Passiva totalt | 3 492 | 3 321 | 3 379 | ---------------------- ---------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Rapport över totalresultat i sammandrag | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | 1.1-30.9.2010| 1.1-30.9.2009| Helår 2009 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 27,8 | 29,4 | 39,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från | 0,0 | 0,0 | 0,0 | | egetkapitalinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 29,7 | 22,5 | 32,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | -4,9 | -3,1 | -4,4 | ---------------------------------------- ---------------------------------------- | Nettointäkter av | 3,2 | 4,4 | 4,0 | | värdepappershandel och | | | | | valutaverksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från finansiella | 1,3 | 0,3 | 0,5 | | tillgångar som kan säljas | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 1,6 | 0,2 | 0,2 | | förvaltningsfastigheter | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 13,3 | 10,4 | 15,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter sammanlagt | 72,0 | 64,1 | 87,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -38,8 | -31,2 | -44,6 | ------------------------------------------------ -------------------------------- | Övriga administrationskostnader | -13,5 | -11,7 | -16,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillverkning för eget bruk | 2,9 | 1,1 | 1,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | -5,2 | -4,8 | -6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -11,9 | -7,6 | -11,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader sammanlagt | -66,5 | -54,2 | -77,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivning av krediter och | -5,5 | -2,4 | -2,9 | | andra åtaganden | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 0,1 | 0,2 | 0,2 | | resultat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Negativ goodwill | 0,0 | 23,1 | 23,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst | 0,2 | 30,9 | 30,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | -2,2 | -3,4 | -3,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens | -2,0 | 27,5 | 26,8 | | vinst/förlust | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar som kan säljas | -0,4 | 0,4 | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Omvärderingsdifferenser | 3,1 | 3,9 | 3,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt för övrigt | 0,8 | -0,1 | -0,1 | | totalresultat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens | 1,6 | 31,7 | 30,7 | | totalresultat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägarnas andel av | -2,5 | 27,1 | 26,2 | | räkenskapsperiodens | | | | | vinst/förlust | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetens andel av | 0,5 | 0,5 | 0,7 | | räkenskapsperiodens | | | | | vinst/förlust | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -2,0 | 27,5 | 26,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägarnas andel av | 1,0 | 31,2 | 30,0 | | r äkenskapsperiodens | | | | | totalresultat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetens andel av | 0,5 | 0,5 | 0,7 | | räkenskapsperiodens | | | | | totalresultat | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 1,6 | 31,7 | 30,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie före | -0,22 | 2,35 | 2,27 | | utspädning, euro 1 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie efter | -0,22 | 2,35 | 2,27 | | utspädning, euro 2 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- ----------------------- --------------------------------------------------------- | 1 Periodens resultat före utspädning / Antal aktier i | | | genomsnitt | | | 2 Periodens resultat efter utspädning / (Antal aktier i | | | genomsnitt + utestående aktier) | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kvartalsvis resultatutveckling | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | Kv III | Kv II | Kv I | Kv IV | Kv III | | | 2010 | 2010 | 2010 | 2009 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 9,4 | 9,3* | 9,1* | 9,7 | 10,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | | egetkapitalinstrument | | | | | | --------------------------------------- ----------------------------------------- | Provisionsintäkter | 9,1 | 11,5 | 9,1 | 10,0 | 9,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | -1,6 | -1,6 | -1,7 | -1,3 | -1,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter av | 0,5 | 0,1* | 2,6* | -0,4 | 0,4 | | värdepappershandel och | | | | | | | valutaverksamhet | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,4 | 0,8 | 0,1 | 0,1 | 0,2 | | finansiella tillgångar som | | | | | | | kan säljas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 1,0 | 0,5 | 0,1 | 0,0 | 0,0 | | förvaltningsfastigheter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 4,3 | 4,8 | 4,2 | 5,0 | 3,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter sammanlagt | 23,1 | 25,4 | 23,5 | 23,2 | 21,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -12,3 | -13,6 | -12,9 | -13,4 | -11,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -4,8 | -4,9 | -3,8 | -5,0 | -4,2 | | administrationskostnader | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillverkning för eget bruk | 0,7 | 1,1 | 1,0 | 0,8 | 0,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | -1,6 | -1,6 | -2,0 | -1,6 | -1,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -3,8 | -4,4 | -3,6 | -3,8 | -2,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader sammanlagt | -21,8 | -23,4 | -21,3 | -23,0 | -18,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | ---------------------------------- ---------------------------------------------- | Nedskrivning av krediter | -5,4 | 0,0 | -0,1 | -0,6 | -0,2 | | och andra åtaganden | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0,0 | 0,1 | 0,0 | 0,0 | 0,1 | | intresseföretagens | | | | | | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst/-förlust | -4,1 | 2,1 | 2,2 | -0,4 | 2,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | *  Koncernen har omklassificerat värderingar från räntenetto till | | nettointäkter från värdepappershandel och valutaverksamhet för att | | säkerställa periodernas jämförbarhet. Omklassificeringen uppgår till 0,6 | | miljoner euro i kvartal 1 och 1,0 miljoner euro i kvartal 2. | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat verksamhet i Finland oc h Sverige | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | Jan- | Jan- | Jan- | Apr- | Jan- | Jan- | | | sept | sept | sept | sept | sept | sept | | | 2010 | 2010 | 2010 | 2009 | 2009 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | Sveri | Finla | Total | Sverig | Finlan | Total | | | ge | nd | | e | d | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 3,8 | 23,9 | 27,8 | 2,3 | 27,1 | 29,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter från | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | | egetkapitalinstrument | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 11,5 | 18,2 | 29,7 | 7,5 | 15,0 | 22,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | -3,2 | -1,7 | -4,9 | -1,6 | -1,6 | -3,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter av | -0,4 | 3, 6 | 3,2 | 0,9 | 3,5 | 4,4 | | värdepappershandel och | | | | | | | | valutaverksamhet | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,0 | 1,3 | 1,3 | -0,1 | 0,4 | 0,3 | | finansiella tillgångar | | | | | | | | som kan säljas | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,0 | 1,6 | 1,6 | 0,0 | 0,2 | 0,2 | | förvaltningsfastigheter | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 1,7 | 11,6 | 13,3 | 0,8 | 9,5 | 10,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Intäkter sammanlagt | 13,5 | 58,5 | 72,0 | 9,9 | 54,2 | 64,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -13,8 | -24,9 | -38,8 | -8,5 | -22,7 | -31,2 | ----------------------------------- --------------------------------------------- | Övriga | -6,6 | -6,9 | -13,5 | -3,4 | -8,3 | -11,7 | | administrationskostnader | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillverkning för eget | 0,0 | 2,9 | 2,9 | 0,0 | 1,1 | 1,1 | | bruk | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar | -0,2 | -5,0 | -5,2 | -0,5 | -4,3 | -4,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -5,4 | -6,5 | -11,9 | -2,0 | -5,5 | -7,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnader sammanlagt | -26,0 | -40,4 | -66,5 | -14,4 | -39,7 | -54,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivning av krediter | 0,1 | -5,6 | -5,5 | -0,2 | -2,2 | -2,4 | | och andra förbindelser | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 0 ,0 | 0,1 | 0,1 | 0,0 | 0,2 | 0,2 | | intresseföretagens | | | | | | | | resultat | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Negativ goodwill | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 23,1 | 23,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst/-förlust | -12,4 | 12,6 | 0,2 | -4,7 | 35,6 | 30,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatt | 1,3 | -3,5 | -2,2 | 0,1 | -3,4 | -3,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räkenskapsperiodens | -11,1 | 9,1 | -2,0 | -4,6 | 32,1 | 27,5 | | vinst/förlust | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Tabellen ger jämförelsebara siffror för Finland under motsvarande period | | 2010 och 2009, medan den svenska verksamhetens resultat för Q1 2009 inte | | ingår i jämförelsesiffrorna för 2009. | -------------------------------------------------------------------------------- ------------------------- ------------------------------------------------------- | Rapport över förändring i eget kapital | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | Akt | Öve | Res | Fon | Omräk | Bala | Total | Minor | Total| | | ie- | rku | erv | d | nings | nser | före | itets | | | | kap | rs- | - | för | - | at | minor | - | | | | ital| fond| fond| ve | dif | resu | itets | andel | | | | | | | rkl | ferens| ltat | - | | | | | | | | igt | | | andel | | | | | | | | vä | | | | | | | | | | | rde | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 23, | 33, | 25, | 1,7 | 0,0 | 53,6 | 136,9 | 1,6 | 138, | | 31.12.2008 | 3 | 3 | 1 | | | | | | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | | | | 0,3 | 3,9 | 27,1 | 31,2 | 0,5 | 31,7 | | totalresultat | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividendutdeln | | | | | | -5,8 | -5,8 | -0,8 | -6,6 | | ing | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 23, | 33, | 25, | 2,0 | 3,9 | 74,9 | 162,4 | 1,2 | 163, | | 30.9.2009 | 3 | 3 | 1 | | | | | | 6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | | | | -0, | -0,2 | -0,9 | -1,2 | 0,2 | -1,0 | | totalresultat | | | | 2 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividendutdeln | | | | | | 0,0 | 0,0 | -0,9 | -0,9 | | ing | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig | | | | | | | 0,0 | 0,5 | 0,5 | | förändring i | | | | | | | | | | | minoritetens | | | | | | | | | | | andel av eget | | | | | | | | | | | kapital | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 23, | 33, | 25, | 1,8 | 3,7 | 74,0 | 161,2 | 1,0 | 162, | | 31.12.2009 | 3 | 3 | 1 | | | | | | 2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | | | | -0, | 3,9 | -2,5 | 1,0 | 0,5 | 1,6 | | totalresultat | | | | 3 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividendutdeln | | | | | | -8,1 | -8,1 | 0,0 | -8,1 | | ing | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig | | | | | | -0,2 | -0,2 | 0,1 | -0,1 | | förändring i | | | | | | | | | | | minoritetens | | | | | | | | | | | andel av eget | | | | | | | | | | | kapital | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 23, | 33, | 25, | 1,6 | 7,5 | 63,2 | 154,0 | 1,5 | 155, | | 30.9.2010 | 3 | 3 | 1 | | | | | | 5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflödesanalys i sammandrag | | -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernen | Jan-sept 2010 | Jan-sept 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | miljoner euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande | | | | | | verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsevinst | 0,2 | | 30,9 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Justering för ej | 15,6 | | -11,8 | | | kassaflödespåverkande poster i | | | | | | rörelsevinsten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat från | -0,9 | | -0,5 | | | investeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda inkomstskatter | -2,8 | | -3,9 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i den löpande | -29,8 | -17,7 | -195,3 | -180,5 | | verksamhetens tillgångar | | | | | | och | | | | | | skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | | -3,6 | | 32,6 | | investeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från | | 22,5 | | 76,9 | | finansieringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kursdifferens i likvida medel | | 16,4 | | 4,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändr ing i likvida medel | | 17,6 | | -66,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel 1.1. | | 331,1 | | 323,5 | ------------------------------------------------------------------