BOKSLUTSRAPPORT 2002

2538Ålandsbanken Abp Börsmeddelande 14.02.2003 kl. 09.00 BOKSLUTSRAPPORT 2002 Bankens direktion godkände den 13 februari bokslutet för år 2002. Förvaltningsrådet sammanträdde samma dag och har avgivit sitt utlåtande över bokslutet. Ordinarie bolagsstämma hålls torsdagen den 13 mars 2002 kl. 15.00 på hotell Arkipelag i Mariehamn. RESULTAT OCH LÖNSAMHET Finansnettot Det jämfört med föregående år lägre ränteläget samt hård konkurrens som ytterligare satte press på kundmarginalerna har minskat marginalen mellan in- och utlåningsräntorna. Detta ledde till att koncernens finansnetto, trots större totalvolymer, sjönk med 5,7 procent till 31,5 miljoner euro. Övriga intäkter Dividendintäkterna uppgick till 0,8 miljoner euro. Provisionsintäkterna ökade med 17,2 procent till 10,5 miljoner euro. Denna ökning kom framför allt från kapitalförvaltningstjänster. Intäkterna från förmedling av aktier och kapitalmarknadsprodukter ligger på en forsatt låg nivåorsakad av minskad efterfrågan. Det redovisade resultatet av egen handel med värdepapper uppgick till 0,4 miljoner euro jämfört med 1,1 miljoner euro föregående år. Handeln på valutamarknaden gav ett utfall som var något lägre än föregående års och uppgick till 0,8 miljoner euro. De övriga rörelseintäkterna uppgicktill 3,9 miljoner euro.I dem ingår intäkter från försäljning av bankdatasystem. Intäkterna sammanlagt, det vill säga summan av finansnettot och de övriga intäkterna up pgick till 47,9 miljoner euro, vilket motsvarar utfallet år 2001. Kostnader Nyanställningar och avtalsenliga lönejusteringar höjde personal- kostnaderna med 5,5 procent till 16,4 miljoner euro. Övriga administrationskostnader (kontor,marknadsföring, kommunikation och data) steg med 8,6 procent till 8,9 miljoner euro. De övriga rörelsekostnaderna ökade med 11,2 procent till 3,9 miljoner euro. Exklusive jämförelsestörande poster år 2001 minskade dock dessa kostnader med 2,7 procent. Kostnaderna sammanlagt inklusive planavskrivningar ökade med 6,6 procent till 33,2 miljoner euro. Resultatpåverkan från företag som konsoliderats enligt kapitalandelsmetoden uppgick till 0,3 miljoner euro jämfört med 0,8 miljoner euro året innan. Kreditförluster Kreditförlusterna netto 0,7 miljoner euro. Redovisade kreditförluster och nedskrivningar netto i relation till bankens fordringar och ansvarsförbindelser uppgick till 0,06 procent. Rörelsevinst Rörelsevinsten minskade med 18,2 procent till 14,2 miljoner euro. Utlåning Den totala utlåningen i banken ökade med 150 miljoner euro eller 13,5 procent och uppgick per 31.12.2002 till 1 260 miljoner euro. Ökningen hänför sig huvudsakligen till finansiering av bostäder för privathushåll och verksamheter inom servicesektorn. Privathushållens andel av bankens totala utlåning utgjorde 66,7 procent medan närings- och yrkesverksamhetens andel var 32,3 procent. Motsvarande andelar år 2001 var 65,9 procent respektive 32,8 procent. Inlåning Banke ns totala inlåning, inklusive masskuldebrev och bankcertifikat emitterade till allmänheten och offentliga samfund, ökade under år 2002 med 58 miljoner euro eller 4,3 procent och uppgick till 1 410 miljoner euro. Depositionerna minskade med 2 miljoner euro eller 0,2 procent och uppgick till 1 095 miljoner euro. Masskuldebrevens belopp ökade med 25,7 miljoner euro eller 19,8 procent tack vare de under året emitterade aktieindexlånen. Aktieindexlån tecknades till ett nominellt belopp om 30,2 miljoner euro. Bankcertifikat riktade till allmänheten och offentliga sektorn ökade under året med 27,0 procent, eller 34 miljoner euro till 160 miljoner euro. Balansomslutning Balansomslutningen steg med 7,5 procent till 1.813 miljoner euro. Personalen Antalet anställda i koncernen omräknat till heltidstjänster var vid slutet av året 367, vilket är en ökning med 6 tjänster jämfört med motsvarande tidpunkt föregående år. Insiderregler Banken har antagit Helsingfors Börs insideranvisning och infört en handelsbegränsningsregel som innebär att insider i banken inte är berättigad att handla med bankens värdepapper under 14 dagar före publicering av bankens bokslut eller delårsrapporter. ÅLANDSBANKEN FONDBOLAG AB Ålandsbanken Fondbolag Ab är ett helägt dotterbolag till Ålandsbanken Abp. De placeringsfonder som bolaget förvaltar är registrerade i Finland och följer lagen om placeringsfonder. Fondernas placeringsstrategier är anpassade för Ålandsbankens kunders behov. Ålandsbanken Fondbolag för valtade vid verksamhetsårets utgång följande placeringsfonder: Placeringsfonden Ålandsbanken Corporate Bond, en räntefond som placerar i företagsobligationer i euro. Placeringsfonden Ålandsbanken Euro Bond , en medellång räntefond som placerar i euro. Placeringsfonden Ålandsbanken Europe Active Portfolio , en flexibel, europeisk blandfond. Placeringsfonden Ålandsbanken Europe Value , en europeisk aktiefond med värdeinriktad placeringsstrategi. Placeringsfonden Ålandsbanken Global Value, en internationell aktiefond med värdeinriktad placeringsstrategi. Samtliga Ålandsbankens Placeringsfonder marknadsförs och säljs av Ålandsbanken. Placeringar i fonderna kan även göras genom fondanknutna försäkringar som tillhandahålls av försäkringsbolagen Skandia Life samt Veritas och Liv Alandia. Per den 31 december 2002 uppgick antalet fondandelsägare till totalt 4.710 st, vilket innebär en ökning med 4 procent från föregående år. Det totala kapitalet under förvaltning uppgick till 87,1 miljoner euro, en ökning med 41 procent från föregående år. ÅLANDSBANKEN ASSET MANAGEMENT AB Ålandsbanken Asset Management Ab är ett dotterbolag till Ålandsbanken Abp. Bolaget erbjuder ett heltäckande sortiment av kapitalförvaltningstjänster. Förutom direkta aktie- och ränte- placeringar används i portföljförvaltningen aktieindexlån samt placeringsfonder. Överviktning av masskuldebrev och räntefonder var kännspakt för bolagets förvaltning under år 2002. Detta visade sig vara framgångsrikt. Den port följmassa som bolaget sköter har fortsatt att växa under året som en följd av dels många nya kapitalförvaltningsmandat, dels framgångsrik förvaltning. Sålunda har de av bolaget förvaltade portföljerna haft en konkurrenskraftig värdeutveckling under kalenderåret. Kapitaltäckningsgrad Reglerna för kapitaltäckning kräver att kapitalbasen i form av eget kapital och reserver skall uppgå till minst 8 procent av riskvägda fordringar och ansvarsförbindelser. Koncernens kapitaltäckningsgrad enligt kreditinstitutslagen: 31.12.2002 31.12.2001 Kapitalbas, miljoner euro Primärt kapital 73,3 72,4 Supplementärt kapital 23,2 28,2 Kapitalbas totalt 96,5 100,5 Riskvägd volym, miljoner euro 879,4 804,2 Kapitaltäckningsgrad i procent 11,0 12,5 Primärt kapital i förhållande till riskvägd volym, % 8,3 9,0 NYCKELTAL 31.12.2002 31.12.2001 Resultat per aktie, euro1) 1,00 1,23 Eget kapital per aktie, euro2) 8,69 8,71 Avkastning på eget kapital, % 3) 11,5 14,6 Intäkter/kostnader (I/K-tal) - före kreditförluster 1,45 1,56 - efter kreditförluster 1,42 1,55 1) Rörelsevinst - schablonskatt/ Emissionsjusterat antal aktier i genomsnitt 2) Eget kapital + reserver - latent skatteskuld/ Emissionsjusterat antal aktier på bokslutsdagen 3) Rörelsevinst - schablonskatt/Eget kapital i genomsnitt Framtiden Finansnettot och de övriga intäkterna beräknas år 2003 nå senaste års nivå, trots hård konkurrens och låg efterfrågan på kapital- marknadsprodukter. Kostnaderna, inklusive kreditförluster, förväntas inte öka. Sammantaget torde detta leda till att resultatet för år 2003 inte sjunker jämfört med år 2002. Eventuella nya licensintäkterfrån försäljning av banksystem har dock inte beaktats. Sådana intäkter kan höja resultatet avsevärt. Vinstutdelning Bankens direktion föreslår för den ordinarie bolagsstämman att i dividend utdelas 1,00 euro per aktie, vilket motsvarar ett totalbelopp om 10,2 miljoner euro. Mariehamn den 14 februari 2003 DIREKTIONEN RESULTATRÄKNING (Meuro) Koncernen 1-12/02 1-12/01 % Finansnetto 31,5 33,4 -5,7 Intäkter från investeringar i form av eget kapital 0,8 0,6 20,5 Provisionsintäkter 10,5 8,9 17,2 Nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet 1,2 2,0 -39,9 Övriga rörelseintäkter 3,9 2,8 37,7 INTÄKTER SAMMANLAGT 47,9 47,8 0,1 Provisionskostnader -1,2 -1,2 2,1 Personalkostnader -16,4 -15,5 5,5 Övriga administationskostnader -8,9 -8,2 8,6 Avskrivningar -2,9 -2,8 2,9 Övriga rörelsekostnader -3,9 -3,5 11,2 KOSTNADER SAMMANLAGT -33,2 -31,2 6,6 Kredit- och garantiförluster -0,7 -0,1 Nedskrivning av värdepapper som utgör bestående aktiva 0,0 0,0 Andel i resultat i företag som konsoliderats enligt Kapitalandelsmetoden 0,3 0,8 -63,8 RÖRELSEVINST 14,2 17,4 -18,2 RESULTAT FÖRE BOKSLUTSDISPOSITIONER OCH SKATTER 14,2 17,4 -18,2 Inkomstskatt -4,2 -4,7 -11,3 Minoritetens andel av räkenskaps- periodens vinst -0,3 -0,1 ÅRETS VINST 9,7 12,5 -22,6 BALANSRÄKNING (Meuro) Koncernen 12/02 12/01 % AKTIVA Kontanta medel 89 40 121 Fordringsbevis som är belånings- bara i centralbank 176 216 -18 Fordringar på kreditinstitut och centralbanker 202 235 -14 Fordringar på allmänheten och offentliga samfund 1 260 1 109 14 Leasingobjekt 1 1 -7 Fordringsbevis 26 26 0 Aktier och andelar 16 15 7 Aktier och andelar i intresse- och koncernföretag 2 2 -4 Immateriella tillgångar 4 5 -20 Materiella tillgångar 15 15 -2 Övriga tillgångar 11 9 16 Resultatregleringar och Förskottsbetalningar 11 12 -9 SUMMA AKTIVA 1 813 1 686 8 PASSIVA FRÄMMANDE KAPITAL Skulder till kreditinstitut och centralbanker 111 96 16 Skulder till allmänheten och offentliga samfund 1 101 1 103 Skuldebrev emitterade till allmänheten 433 319 36 Övrigt skulder 24 29 -16 Resultatregleringar och erhållna försk ott 16 12 37 Efterställda skulder 22 22 Latent skatteskuld 7 7 EGET KAPITAL Aktiekapital 20 20 Överkursfond 14 13 Reservfond 25 25 Kapitallån 10 10 Balanserad vinst 18 16 16 Periodens vinst 10 13 -23 SUMMA PASSIVA 1 813 1 686 8 FÖRBINDELSER UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN 525 437 20 RESULTATRÄKNING (Meuro) Ålandsbanken Abp 1-12/02 1-12/01 % Finansnetto 31,3 33,4 -6,4 Intäkter från investeringar i form av eget kapital 1,0 0,6 58,3 Provisionsintäkter 8,2 8,0 22,0 Nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet 1,1 2,0 -42,9 Övriga rörelseintäkter 3,9 2,8 39,1 INTÄKTER SAMMANLAGT 45,6 46,9 -2,8 Provisionskostnader -1,0 -1,1 -8,6 Personalkostnader -15,8 -15,0 5,4 Övr administrationskostnader -8,7 -7,9 9,4 Avskrivningar -2,8 -2,7 3,3 Övriga rörelsekostnader -3,8 -3,3 13,7 KOSTNADER SAMMANLAGT -32,1 -30,1 6,7 Kredit- och garantiförluster -0,5 -0,2 Nedskrivning av värdepapper som utgör bestående aktiva 0,4 0,0 RÖRELSEVINST 13,3 16,5 -19,3 RESULTAT FÖRE BOKSLUTSDISPOSITIONER OCH SKATTER 13,3 16,5 -19,3 Bokslutsdispositioner 0,7 -2,5 Inkomstskatt -4,0 -3,9 2,6 ÅRETS VINST 10,0 10,1 -1,2 BALANSRÄKNING (Mmk) 12/02 12/01 % Ålandsbanken Abp AKTIVA Kontanta medel 89 40 121 Fordringsbevis som är belåningsbara i centralbank 176 216 -18 Fordringar på kreditinstitut och centralbanker 202 235 -14 Fordringar på allmänheten och offentliga samfund 1 260 1 109 14 Leasingobjekt 1 1 -7 Fordringsbevis 26 26 Aktier och andelar 16 15 5 Aktier och andelar i intresse- och koncernföretag 3 2 19 Immateriella tillgångar 4 5 -20 Materiella tillgångar 15 15 Övriga t illgångar 11 9 16 Resultatregleringar och förskottsbetalningar 10 12 -9 SUMMA AKTIVA 1 812 1 684 8 PASSIVA FRÄMMANDE KAPITAL Skulder till kreditinstitut och centralbanker 111 96 16 Skulder till allmänheten och offentliga samfund 1 102 1 103 Skuldebrev emitterade till allmänheten 434 319 36 Övrigt skulder 24 28 -16 Resultatregleringar och erhållna förskott 16 12 36 Efterställda skulder 22 22 Latent skatteskuld Ackumulerade bokslutsdispositioner Reserver 23 23 EGET KAPITAL Aktiekapital 20 20 Överkursfond 14 13 3 Reservfond 25 25 Kapitallån 10 10 Balanserad vinst Periodens vinst 10 10 SUMMA PASSIVA 1 812 1 684 8 FÖRBINDELSER UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN 525 437 20 RESULTATRÄKNING (Meuro) KV IV KV III KV II KV I KV IV Koncernen 2002 2002 2002 2002 2001 Finansnetto 7,6 8,1 8,0 7,8 8,2 Intäkter från investeringar i form av eget kapital 0,0 0,0 0,4 0,3 0,0 Provisionsintäkter 2,4 2,3 3,1 2,6 2,7 Nettoresultat av värdepappershandel och valutaverksamhet 0,6 0,1 -0,8 1,2 1,2 Övriga rörelseintäkter 2,0 1,3 0,3 0,4 1,3 INTÄKTER SAMMANLAGT 12,6 11,8 11,1 12,3 13,5 Provisionskostnader -0,3 -0,3 -0,3 -0,3 -0,3 Personalkostnader -4,1 -4,1 -4,1 -4,1 -3,9 Övriga administrationskostnader -2,5 -1,9 -2,5 -2,0 -2,5 Avskrivningar -0,7 -0,7 -0,7 -0,7 -0,6 Övriga rörelsekostnader -1,0 -0,9 -1,0 -1,0 -1,1 KOSTNADER SAMMANLAGT -8,6 -7,9 -8,7 -8,0 -8,6 Kredit- och garantiförluster -0,6 0,0 -0,1 0,0 -0,7 Nedskrivning av värdepapper som utgör bestående aktiva Andel i resultat i företag som konsoliderats enligt kapitalandelsmetoden 0,0 0,1 0,1 0,1 0,0 RÖRELSEVINST 3,3 4,0 2,4 4,4 4,2 0